Resumo do Livro: Me Poupe – Nathalia Arcuri

Me poupe: dez passos para nunca mais faltar dinheiro no seu bolso

Sinopse: A autora do livro Me Poupe é maior Youtuber de finanças do Brasil, Nathália Arcuri. Seu canal, com o mesmo nome do livro, é considerado o maior canal sobre o tema do mundo. Com conteúdos diários, Nathália fala sobre dinheiro, impostos, investimentos, dívidas, poupança, financiamentos e diversos outros assuntos relacionados à finanças. O conteúdo do livro reforça o propósito de seu canal do YouTube, e traz dez dicas para poupar dinheiro mesmo ganhando pouco, como economizar no dia a dia, quais os melhores investimentos e mais outras dicas.

Segundo Nathália, poupar não tem a ver com acumular um monte de dinheiro, mas sim com realizar seus sonhos e, para isso, é necessário ter foco e estabelecer prioridades em nome de um objetivo maior.

Resumo Versão Áudio:

Resumo Inicial

A autora do livro Me Poupe é maior Youtuber de finanças do Brasil, Nathalia Arcuri. Seu canal, com o mesmo nome do livro, é considerado o maior canal sobre o tema do mundo. Com conteúdo diário, Nathália fala sobre dinheiro, impostos, investimentos, dívidas, poupança, financiamentos e diversos outros assuntos relacionados às finanças.

O conteúdo do livro reforça o propósito de seu canal do YouTube, e traz dez dicas para poupar dinheiro mesmo ganhando pouco, como economizar no dia a dia, quais os melhores investimentos e mais outras dicas.

Sobre a autora

Nathália Arcuri é jornalista e Youtuber brasileira. Criadora do canal Me Poupe!, primeiro na área de entretenimento financeiro, e atualmente o maior canal sobre finanças do mundo. Desde o lançamento, seu livro aparece na lista dos best-sellers.

Domine seu dinheiro

Não importa quem você é, qual sua idade, onde você vive nem mesmo quanto você ganha. O que importa é que você aprenda a cuidar do seu dinheiro. Segundo a autora, algumas pessoas sofrem de “dinheirofobia”, que é um vírus silencioso que causa sintomas aparentemente inofensivos, como vergonha de pedir desconto, achar feio falar sobre dinheiro e divisão de gastos, ter medo de pedir aumento de salário, pensar que ricos são maus e pobres são bons, ter a certeza de que investir é para quem tem muito dinheiro e até mesmo acreditar que Deus ajuda quem tem uma parcela para pagar. Confira alguns passos de Nathalia Arcuri para economizar dinheiro e ter sucesso financeiro:

Passo 1: fale sobre dinheiro antes do dinheiro faltar (e ele não vai faltar)

Quando alguém ganha muito mal, a pessoa conversa sobre isso o tempo todo, sem nenhum problema. Mas a partir do momento que ela começa a ganhar um pouco melhor, o dinheiro deixa de ser assunto e a pessoa guarda a informação como se fosse um segredo e, pior, um segredo maligno.

Não tenha medo de falar sobre seus ganhos pessoais. Responda às seguintes questões sobre sua vida financeira:

Quanto você espera ganhar esse ano?
Quanto ganhou ano passado?
Quanto gostaria de ganhar ano que vem?

Segundo a autora, o vírus da “dinheirofobia” se instala a primeira vez na infância, na maioria dos casos, manifesta-se na adolescência e os primeiros sintomas aparecem na fase adulta do indivíduo, e costumam coincidir com o primeiro emprego. Por não saber fazer uso do dinheiro, a pessoa passa a desperdiça-lo e se recusa a procurar ajuda especializada.

A recomendação da autora para tratar essa doença é falar cada vez mais sobre dinheiro no seu dia a dia. Fale de uma maneira positiva sobre seus planos, desejos e até dificuldades. Busque ajuda com quem sabe mais do que você, leia sobre o tema, pergunte para outras pessoas como elas lidam com suas finanças. Apenas fale sobre dinheiro.

Passo 2: tenha objetivos claros

Quando se tem um objetivo claro, poupar se torna mais fácil, racional e, sobretudo, estimulante. Segundo a autora, o que importa é ter um objetivo autêntico, importante e justificável, ou seja:

Autêntico: que partiu de você o desejo de possuir aquele produto ou consumir aquele serviço ou realizar aquele sonho.
Importante: faz diferença para você.
Justificável: não se trata de apenas mais um objeto que você decidiu comprar depois de ver propagandas ou outras pessoas comprando. Não é algo que você quer porque todos os seus amigos têm. Um objeto justificável é algo que faça sentido para você e para sua vida.

Ter clareza dos próprios objetivos é fundamental. Faça uma lista de todas as coisas que você quer conquistar e então crie uma estratégia para chegar lá. Uma vez determinados os seus objetivos, conheça os quatro F’s da riqueza:

F1- Foco: é outra palavra para objetivo. Saiba para onde você vai, porque quem não sabe para onde vai, não chega a lugar nenhum.
F2 – Fé: não tem nada a ver com religião. É acreditar no seu potencial e a partir disso traçar planos para fazer acontecer.
F3 – Força: é bem provável que as pessoas considerem seu sonho uma loucura e digam que você não tem potencial para realizar o que pretende. Tenha determinação para não desanimar e coragem para assumir os riscos.
F4 – Foda-se: não tenha medo de colocar o quarto F em ação, ainda que seja apenas mentalmente. Ele é libertador e ainda tem poderes analgésicos. Use-o todas as vezes que tentarem diminuir o seu potencial ou a sua disposição para ganhar dinheiro e quando duvidarem de sua capacidade. Agradeça a colaboração e mentalize em letras garrafais: FODA-SE.

A soma desses quatro F’s é essencial para prevenir a instalação do quinto F, que é a frustração.

Para definir prioridades e planejar sua vida financeira você precisa de autoconhecimento. Isso significa que você precisa entender bem quais são seus valores e, com base neles, definir seus propósitos, ou seja, o que realmente é importante para você. Dinheiro pode trazer felicidade sim, contanto que você saiba o que te faz feliz.

Os cinco Q’s do consumo consciente

O que você quer? Objeto/atividade
Para que? Propósito, que normalmente vai combinar com os seus valores
Quando? O prazo que você deu a si mesmo para resolver algum problema
Quanto? Preço atual do item de desejo e valor que precisará ser poupado mensalmente para atingir a meta.
Quem vai pagar? Do bolso de quem o dinheiro vai sair?

Um exemplo para entender melhor: eu quero comprar um apartamento (o que) porque ter um imóvel próprio me trará segurança (para que). Custa aproximadamente R$150 mil (quanto) e o dinheiro sairá do meu bolso (quem), por meio de um planejamento de poupança e investimentos rentáveis para os próximos cinco anos (quando).

Passo 3: cuide do autoconhecimento

Procure saber o que você realmente deseja, quais são seus propósitos, o que te motiva a seguir em frente e a conquistar seus objetivos. Faça uma radiografia da sua vida financeira e descubra três coisas:

Quanto de dinheiro entra no seu bolso
Quanto de dinheiro sai do seu bolso
O montante de dinheiro que está trabalhando para você

Depois de descobrir isso, preencha as seguintes informações:

Quanto eu ganho?
Fonte de renda
Periodicidade
Valor
Descontos
Total
Média mensal total

Na hora de fazer isso, não leve em conta seu salário bruto, mas sim o que sobra depois de todos os descontos. Se você for autônomo e tiver uma renda mensal variável, faça uma média dos últimos três meses. Depois disso vem a pior parte, que é saber quanto você gasta. Coloque no papel todos os seus gastos, inclusive parcelas e dívidas, se tiver. Alimentação da casa, alimentação fora de casa, aluguel, beleza, carro (financiamento, combustível, manutenção, seguro, impostos), cursos, escola, lazer, presentes, roupas, saúde, supermercado. Escreva absolutamente todos os seus gastos.

Depois de concluída essa etapa, sua missão é informar quanto de dinheiro trabalha para você. São aquelas reservas bem investidas, em fundos seguros e rentáveis ou no Tesouro Direto. A autora lembra que toda meta deve estar dentro do esquema SMART, que é um acrônimo em inglês para cinco itens fundamentais.

S de specific: específico, ou seja, o que você realmente quer.
M de measurable: mensurável. É preciso ter uma forma de medir para saber se você realmente está chegando lá e de quando ainda precisa para atingir a meta.
A de achivable: atingível. A meta precisa ser ousada, mas tem que ser possível.
R de relevant: relevante. Você precisa saber com muita clareza porque aquela meta é importante para você e não para seu pai, mãe ou namorado. T de time-bound: prazo. Toda meta que se preze tem um tempo para se tornar realidade.

Passo 4: dinheiro não aceita desaforo. Não desperdice o que você suou tanto para ganhar!

Pensam em dinheiro o tempo todo não vai te fazer enlouquecer, mas vai te fazer pensar melhor antes de abrir a carteira e gastar aqueles dez reais que você achou que não fariam falta. O fato de você se preocupar com dinheiro não vai te transformar numa pessoa mesquinha. Você trabalhou e não foi fácil ganhar dinheiro. Comprou o que desejava e precisava com esse dinheiro. E, a partir do momento que o dinheiro entrou na sua vida, você simplesmente esquece como ele chegou lá e do esforço que você teve que fazer para obtê-lo. Valorize o dinheiro suado que você ganha todos os dias. Descobrir a atividade que lhe dá enorme prazer é uma das chaves para ganhar dinheiro. Esse é o fluxo da riqueza: quando trabalhamos fazendo o que amamos nos esforçamos mais para realizar aquela atividade, e nem percebemos que estamos fazendo isso.

Passo 5: me poupe, se poupe, poupe

Faça uma lista de carimbos para todo o seu dinheiro. Os carimbos serão a destinação que você dará ao seu dinheiro. Pode ser academia, coisas inúteis que eu adoro comprar, alimentação, aluguel, aposentadoria, balada, condomínio, cigarro, faculdade, carro, IPVA, IPTU, mensalidade escolar, manutenção da casa, lazer, luz, gás, internet, telefone, roupas que eu compro por impulso, enfim, tudo. Ao fazer a lista você vai perceber que é impossível carimbar todo o seu dinheiro. Porque é muito dinheiro? Não, porque é muito carimbo. Você vai perceber que ao longo da vida gastou todo seu dinheiro de forma aleatória, sem dar a menor bola para os carimbos mais importantes. Priorize suas escolhas e deixe de lado os carimbos menos importantes, até que vai chegar o dia que você poderá usar seu dinheiro de modo que bem entender.

Tem gente que não poupa devido àquele velho e ultrapassado pensamento: “e se eu morrer?” Contudo, baseado em estudos de expectativa de vida, o que se sabe é que viveremos cada vez mais. No Brasil, a expectativa de vida era de 54 anos em 1960. Subiu para 65 na década de 1990 e hoje está em pouco mais de 75 anos. Os números não mentem. Você dificilmente vai morrer jovem. Se você está se perguntando para que serve o INSS e a aposentadoria, aqui vai a resposta. O dinheiro que o trabalhador dá para ao INSS não se transforma em uma poupança para ele no futuro. A população ativa, ou seja, aquela que trabalha para bancar os impostos e o INSS ainda é maior que a população idosa, que já deu a sua contribuição e merece a aposentadoria.

Em 2050, a pirâmide etária brasileira vai ser inverter, e os idosos vão estar em maior número que os jovens e vai faltar adulto contribuinte para pagar a conta dos velhinhos. E você será um desses velhinhos. E é justamente por isso que a aposentadoria como conhecemos hoje no Brasil está com os dias contados. Por essas e outras, esqueça a aposentadoria do governo. O máximo que você pode esperar desse dinheiro no futuro é um complemento de renda para pagar o supermercado do mês e olhe lá.

O vencedor do Prêmio Nobel de Economia de 2002, Daniel Kahneman, percebeu que nosso cérebro tem duas formas de se comportar em relação ao dinheiro. A rápida, que é emocional e intuitiva, e é usada pela maioria das pessoas nos processos de compras, e a forma devagar, que é racional e pautada na lógica. A partir disso, Nathália Arcuri criou o “Custo 100”, que é um método para descobrir quantas horas você precisa trabalhar para ganhar cem reais. Para saber essa informação, pegue a quantia que você recebe mensalmente, já com os descontos, e o número de horas que você trabalha por mês. Divida o valor recebido pela quantidade de horas e você terá o preço da sua hora de trabalho. Para saber o Custo 100, divida o preço da sua hora por 100. Isso vai te ajudar a entender quanto tempo leva para você fazer cem reais e, com essa estratégia, você vai pensar duas vezes antes de gastar dinheiro.

Hábitos para economizar

Poupar não é apenas deixar de gastar, mas sim usar o dinheiro com mais inteligência e gastar menos em tudo o que for possível. A autora dá algumas dicas de como diminuir gastos no dia a dia, e diz que você pode adaptar essas dicas a sua realidade e acrescentar coisas que funcionem para você.

Estacione seu carro na rua. Nas grandes cidades, muitas pessoas optam por estacionamentos pagos ou pelos valets. Afinal, se você tem seguro do seu carro, ele serve pra que?
Pesquise muito antes de comprar qualquer coisa.
Peça desconto sempre.
Analise suas contas toda semana em busca daqueles pequenos furos que podem estar esgotando seu dinheiro sem que você perceba
Decore a senha no Internet Banking. Tem gente que não lembra e, por conta disso, deixa de consultar sempre o saldo que tem.
Use um cartão de crédito que tenha programa de milhas. Use essas milhas. Não faz sentido deixar que elas expirem.
Planeje as compras de datas comemorativas como Natal, dia das mães, dia dos pais e dia das crianças. Elas acontecem todo o ano na mesma data, então você tem como se planejar.
Peça nota fiscal e dê seu CPF, porque em vários estados brasileiros o consumidor concorre a prêmios, ganha descontos em IPTU, IPVA e pode até receber de volta parte do dinheiro gasto.
Dê banho no cachorro em casa
Compre óculos de sol, relógios e perfumes fora do Brasil, porque os impostos são muito menores.
Faça compra em mercados populares e deixe para comprar frutas e verduras na feira.
Cuidado com o acelerador! Além de desgastar o carro e gastar mais combustível, você pode levar uma multa, e não existe dinheiro mais mal gasto no mundo do que o de multa.
Faça exercícios diariamente e tenha uma alimentação adequada, porque é mais barato ter saúde do que precisar de remédio pra tudo.
Reclame quando o preço do caixa for diferente do que o que está na prateleira. Os atendentes do mercado estão lá para isso mesmo.
Cozinhe em casa, é muito mais barato.
Apague as luzes sempre que você sai de um ambiente.
Nunca vá ao mercado sem uma lista de compras. Se mantenha fiel a ela.
Viajar fora de época é muito mais barato
Saiba seus direitos. Você sabe o que fazer quando tem um voo atrasado? Ou sabe se você é obrigada a pagar os 10% do garçom?

Resumo Final

Em seu livro, a especialista em finanças Nathália Arcuri traz diversas dicas de como poupar dinheiro em seu livro. São dicas simples apresentadas em linguagem fácil de acessível, que vão fazer qualquer um querer começar a pensar no futuro e economizar dinheiro agora. Além disso, a autora também explica como funcionam os juros compostos e os investimentos no Tesouro Direto.

A propósito, se você gosta de ler resumos como este e ainda não é fluente em inglês, é bem provável que você vá gostar do nosso aplicativo, o único app onde você estuda inglês através de resumos de livros de empreendedorismo, finanças, desenvolvimento pessoal e muito mais.

Nós disponibilizamos as principais lições dos maiores best-sellers de não-ficção nos formatos de textos e áudios, em inglês com a tradução sincronizada.

Os resumos tem uma duração média de 15 minutos. Dessa forma, utilizando apenas quinze minutos , você consegue absorver o conhecimento de um livro por dia, enquanto aprende inglês.

Caso você tenha interesse em baixar nosso aplicativo gratuitamente e utilizá-lo ainda hoje, é só clicar aqui.

Se você gostou desse conteúdo, leia também os resumos dos livros Geração de Valor e As 48 Leis do Poder