{"id":164,"date":"2018-10-11T22:38:05","date_gmt":"2018-10-11T22:38:05","guid":{"rendered":"https:\/\/idiomus.com\/blog\/?p=164"},"modified":"2022-12-01T21:09:58","modified_gmt":"2022-12-02T00:09:58","slug":"como-organizar-sua-vida-financeira","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/idiomus.com\/blog\/como-organizar-sua-vida-financeira\/","title":{"rendered":"Resumo do livro: Como Organizar Sua Vida Financeira – Gustavo Cerbasi"},"content":{"rendered":"

Como Organizar sua Vida Financeira<\/strong><\/span><\/h2>\n

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Sinopse:<\/strong> O livro \u201cComo Organizar sua Vida Financeira\u201d \u00e9 uma obra de cunho financeiro e individual com foco em instruir a organiza\u00e7\u00e3o das finan\u00e7as, de modo que isso se torne mais pr\u00e1tico e f\u00e1cil para o leitor. Dessa forma, mostra ser poss\u00edvel a realiza\u00e7\u00e3o de objetivos voltados ao desenvolvimento pessoal e relacionados \u00e0 fam\u00edlia e tamb\u00e9m as atividades prazerosas. Gustavo Cerbasi enfatiza constantemente que as atividades lucrativas, o trabalho e as a\u00e7\u00f5es que geram e produzem renda devem estar a servi\u00e7o da vida pessoal. Para o autor tudo isso se resume a seguinte frase: trabalhar para viver e n\u00e3o apenas viver para trabalhar.<\/p>\n

 <\/p>\n

Experi\u00eancia pessoal<\/strong><\/h3>\n

O autor conta que sua principal decep\u00e7\u00e3o \u00e9 observar jovens desistindo de seus sonhos de forma precoce. A desist\u00eancia se d\u00e1 diante da press\u00e3o do mercado e do novo cen\u00e1rio da economia em desenvolvimento, que direciona para uma busca de seguran\u00e7a financeira e estabilidade. A inexperi\u00eancia e falta de incentivo levam o jovem a perder o controle sobre o or\u00e7amento. Ao longo de seus cap\u00edtulos o autor faz entender que \u00e9 poss\u00edvel aliar o desenvolvimento pessoal aos sonhos sem abrir m\u00e3o do prazer. Basta ter responsabilidade financeira para tornar-se bem sucedido.\u00c9 necess\u00e1rio ter comprometimento individual e consciente para assumir uma nova postura financeira e realizar as propostas que ser\u00e3o apresentadas.<\/p>\n

O processo de organiza\u00e7\u00e3o exige responsabilidade na hora da tomada de decis\u00f5es de onde e como gastar. Al\u00e9m disso \u00e9 necess\u00e1rio estabelecer uma defini\u00e7\u00e3o de prioridades. Para isso o autor cita quatro passos b\u00e1sicos que todos devem ter no momento de decidir alguma coisa. S\u00e3o eles:<\/p>\n

– Paci\u00eancia<\/p>\n

– Foco<\/p>\n

– Dedica\u00e7\u00e3o<\/p>\n

– Organiza\u00e7\u00e3o<\/p>\n

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O primeiro objetivo para adquirir consci\u00eancia sobre as escolhas financeiras diz respeito a aprender a colocar tudo na ponta do l\u00e1pis, diagnosticar os excessos e gastos desnecess\u00e1rios e respeitar os limites e objetivos que ser\u00e3o definidos.<\/p>\n

O segundo objetivo \u00e9 incentivar as pessoas a serem mais ricas e bem sucedidas, tanto na vida pessoal, quanto na financeira, aliando economia e qualidade de vida. O que as pessoas buscam ao pedir orienta\u00e7\u00e3o financeira \u00e9 praticidade, agilidade e sinceridade, portanto \u00e9 preciso trabalhar com a realidade e ser sempre o mais sincero e claro poss\u00edvel, sem se desesperar.<\/p>\n

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Autoconhecimento: o passo mais importante<\/strong><\/h3>\n

Essa \u00e9 a primeira etapa da orienta\u00e7\u00e3o financeira de uma fam\u00edlia. O diagn\u00f3stico da sua situa\u00e7\u00e3o financeira \u00e9 um trabalho onde horas ou at\u00e9 dias podem ser dedicados exclusivamente nessa etapa, pois \u00e9 a partir dela que se definir\u00e3o as etapas restantes.<\/p>\n

Numa forma de bate papo troca de ideias<\/a>, o consultor deve ganhar a confian\u00e7a do cliente e aos poucos colher informa\u00e7\u00f5es b\u00e1sicas e entender a rotina de gastos dos mesmos. O autor elenca quest\u00f5es a serem observadas:<\/p>\n

– Idade e nome;<\/p>\n

– Membros da fam\u00edlia;<\/p>\n

– Renda total;<\/p>\n

– Previs\u00e3o para aposentadoria;<\/p>\n

– Se tem financiamentos;<\/p>\n

– Se possui bens como casas carros que possam influir em gastos desnecess\u00e1rios;<\/p>\n

– As formas de gastos da fam\u00edlia; compra de supermercado, vestu\u00e1rio, lazer;<\/p>\n

– Se h\u00e1 planejamento de viagens ou de compras futuras;<\/p>\n

– Se h\u00e1 poupan\u00e7a ou investimentos.<\/p>\n

 <\/p>\n

Essas e outras quest\u00f5es ajudam a perceber a rela\u00e7\u00e3o de ganho e consumo do cliente. Avaliar o que seria a situa\u00e7\u00e3o de equil\u00edbrio financeiro desej\u00e1vel para seu padr\u00e3o de vida\/consumo e para sua idade d\u00e3o suporte para os pr\u00f3ximos passos.<\/p>\n

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Dicas financeiras<\/strong><\/h3>\n

Quando o equil\u00edbrio est\u00e1 longe do ideal, ou como \u00e9 dito popularmente, est\u00e1 \u2018no vermelho\u2019, h\u00e1 outros pontos a serem vistos. Nessa situa\u00e7\u00e3o o planejamento deve ainda destinar uma parte para a quita\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas que podem ter sido adquiridas por meio de empr\u00e9stimos ou cat\u00f5es de cr\u00e9dito.<\/p>\n

Uma das alternativas poss\u00edveis \u00e9 negociar os prazos e juros de uma forma que fique mais f\u00e1cil de serem quitados sem comprometer muito sua renda. Orientar a fam\u00edlia para que evitem gastos desnecess\u00e1rios tamb\u00e9m \u00e9 um modo de economizar. Fique de olho nos investimentos e aquisi\u00e7\u00f5es em longo prazo. E momento de crise financeira, priorize a quita\u00e7\u00e3o das d\u00edvidas at\u00e9 que voc\u00ea encontre o equil\u00edbrio financeiro novamente.<\/p>\n

 <\/p>\n

Iniciativas para seu projeto pessoal<\/strong><\/h3>\n

– Adote uma data anual para organizar sua vida financeira. O autor sugere dia do seu anivers\u00e1rio.<\/p>\n

– Dentre as iniciativas para esse dia, refa\u00e7a os c\u00e1lculos do patrim\u00f4nio m\u00ednimo para sobreviver, do patrim\u00f4nio m\u00ednimo recomendado para sua seguran\u00e7a, do patrim\u00f4nio ideal e do patrim\u00f4nio necess\u00e1rio para independ\u00eancia financeira.<\/p>\n

– Se voc\u00ea notou que seu patrim\u00f4nio n\u00e3o evoluiu como voc\u00ea esperava, adote iniciativas, por escrito, para acelerar o processo.<\/p>\n

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Algumas sugest\u00f5es para facilitar sua vida:<\/strong><\/h3>\n

– Venda alguns bens que est\u00e3o fora de uso<\/p>\n

– Troque seu autom\u00f3vel por um mais econ\u00f4mico e mais barato<\/p>\n

– Substitua parte da poupan\u00e7a por investimentos em cursos e especializa\u00e7\u00f5es que possam te ajudar a elevar seu patamar profissional<\/p>\n

– Se for aut\u00f4nomo ou profissional liberal, vincule-se a associa\u00e7\u00f5es de classe para aumentar seu networking e obter mais indica\u00e7\u00f5es de trabalho.<\/p>\n

 <\/p>\n

\"\"<\/a><\/p><\/blockquote>\n

 <\/p>\n

 <\/p>\n

Or\u00e7amento dom\u00e9stico: organize o uso de seu dinheiro<\/strong><\/h3>\n

Este passo sugere organizar suas planilhas de despesas recorrentes. \u00c9 preciso ser taxativo: o planejamento financeiro familiar s\u00f3 ser\u00e1 eficaz se voc\u00ea tiver equil\u00edbrio or\u00e7ament\u00e1rio. O que se traduz em: gastar menos do que ganha e investir a diferen\u00e7a com regularidade. Afinal lembre-se que voc\u00ea tem sonhos e objetivos a longo e curto prazo e isso tudo tem custos. \u00c9 importante acompanhar com rigor os gastos observando os t\u00f3picos relacionados:<\/p>\n

– Periodicidade de controle<\/p>\n

– Rela\u00e7\u00e3o das receitas<\/p>\n

– Receita liquida no per\u00edodo<\/p>\n

– Rela\u00e7\u00e3o das despesas fixas<\/p>\n

– Saldo dispon\u00edvel<\/p>\n

– Aplica\u00e7\u00f5es financeiras<\/p>\n

– Sobra de caixa<\/p>\n

 <\/p>\n

Utilize seu or\u00e7amento com intelig\u00eancia<\/strong><\/h3>\n

Listar os gastos e despesas como o autor orienta \u00e9 muito importante, por\u00e9m, para isso ser eficaz, voc\u00ea precisa fazer alguns c\u00e1lculos para planejar as a\u00e7\u00f5es seguintes, ou seja, como voc\u00ea vai fazer para gerir os custos de acordo com as despesas que j\u00e1 possui. O autor sugere que voc\u00ea siga os seguintes passos:<\/p>\n

– Ter disciplina para anotar ou guardar comprovantes de gastos.<\/p>\n

– Organizar os gastos para ter uma clara no\u00e7\u00e3o de seu padr\u00e3o de consumo;<\/p>\n

– Comparar a evolu\u00e7\u00e3o do padr\u00e3o de consumo ao longo do tempo;<\/p>\n

– Refletir sobre a qualidade de suas escolhas;<\/p>\n

– Estipular altera\u00e7\u00f5es no padr\u00e3o de consumo, visando obter mais qualidade;<\/p>\n

– Policiar suas novas escolhas para garantir que sejam praticadas;<\/p>\n

– Estimar as consequ\u00eancias de suas escolhas, como o patrim\u00f4nio ou a poupan\u00e7a formada ao final do ano.<\/p>\n

– Usar o or\u00e7amento atual como base para simular situa\u00e7\u00f5es extremas<\/a>, como perda da renda ou recebimento de um grande valor em dinheiro.<\/p>\n

 <\/p>\n

Como aperfei\u00e7oar seu or\u00e7amento<\/strong><\/h3>\n

Al\u00e9m desses elementos, Gustavo Cerbasi sugere algumas a\u00e7\u00f5es para aperfei\u00e7oar essa constru\u00e7\u00e3o de or\u00e7amento. Ele indica que se dedique tempo suficiente para a organiza\u00e7\u00e3o da planilha financeira<\/a> e que se pondere muito bem na hora de definir o que \u00e9 prioridade. Automatizar o h\u00e1bito de economizar<\/a> e se perguntar antes de uma compra se ela \u00e9 realmente necess\u00e1ria ajuda muito a economizar. Se na hora de comprar alguma coisa voc\u00ea se fez essa pergunta e a resposta foi para ela foi \u201cn\u00e3o\u201d, ent\u00e3o n\u00e3o compre, deixe de lado porque voc\u00ea s\u00f3 estar\u00e1 gastando dinheiro \u00e0 toa.<\/p>\n

Planeje os gastos dentro de cada grupo ao qual pertencem \u2013 alimenta\u00e7\u00e3o, transporte, habita\u00e7\u00e3o, sa\u00fade, educa\u00e7\u00e3o \u2013 de acordo com a necessidade e efetue o pagamento de forma cronol\u00f3gica. Al\u00e9m disso, \u00e9 necess\u00e1rio revisar constantemente para perceber quais gastos tiveram altera\u00e7\u00f5es. Ter aten\u00e7\u00e3o ao usar o cart\u00e3o de cr\u00e9dito para n\u00e3o exceder os gastos \u00e9 primordial. Por fim, o autor sugere destinar uma parte do or\u00e7amento para a poupan\u00e7a. Esse valor servir\u00e1 tanto para aquele sonho, quanto para, poss\u00edveis imprevistos.<\/p>\n

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Outros gastos<\/strong><\/h3>\n

Todos temos gastos que acabam fugindo do or\u00e7amento, como o conserto do carro que teve algum problema inesperado ou a compra de algum rem\u00e9dio porque o filho ficou doente. H\u00e1 ainda gastos que precisam ser considerados e talvez se fa\u00e7a necess\u00e1rio destinar uma parte do or\u00e7amento para eles. S\u00e3o aqueles impostos anuais, como o IPTU e IPVA. Tamb\u00e9m existem aquelas despesas eventuais ou sazonais como festas de aniversario, matr\u00edculas de escola, festividades de fim de ano, mesadas para filhos e despesas de cunho privado. Sempre reserve algum dinheiro para isso, assim voc\u00ea n\u00e3o vai ser pego desprevenido.<\/p>\n

 <\/p>\n

Organiza\u00e7\u00e3o<\/strong><\/h3>\n

O autor indica a necessidade de guardar as notas fiscais de recebimento e pagamento. Documentos de seguro e extratos banc\u00e1rios devem ser guardados por um ano. Contas por dois anos. Recibos de aluguel por tr\u00eas anos. Faturas de cart\u00e3o de cr\u00e9dito<\/a>, impostos municipais, condom\u00ednio, mensalidade escolar e contratos de servi\u00e7os devem ser guardados por cinco anos. Declara\u00e7\u00e3o de imposto de renda, por seis anos e impostos federais por 10 anos. Esse \u00e9 um modo de se manter organizado sobre as finan\u00e7as. S\u00e3o processos minuciosos, mas que ao longo do tempo se tornam h\u00e1bitos<\/a> e v\u00e3o poupar o cliente de dores de cabe\u00e7a.<\/p>\n

<\/h2>\n

Declara\u00e7\u00e3o de Imposto de Renda<\/strong><\/h3>\n

Muito temida pela maioria dos brasileiros, Gustavo Cerbasi mostra que a declara\u00e7\u00e3o de impostos de renda vai ser e muito beneficiada pelo planejamento, j\u00e1 que, tamb\u00e9m se saber\u00e1 onde foram feitos os gastos. Guardar todos os recibos e notas fiscais de todos os gastos feitos no ano ajudam muito na horas de fazer a declara\u00e7\u00e3o. \u00a0Atrav\u00e9s dela tamb\u00e9m ser\u00e1 poss\u00edvel diagnosticar a sanidade das contas. Segundo o autor n\u00e3o \u00e9 preciso ter medo por que se o planejamento foi feito da forma adequada ent\u00e3o n\u00e3o haver\u00e1 com o que se preocupar. A Receita Federal n\u00e3o est\u00e1 interessada em saber o que voc\u00ea tem, mas sim o quanto voc\u00ea ganhou durante o ano para poder cobr\u00e1-lo do cumprimento da obriga\u00e7\u00e3o de dividir seus ganhos com o pa\u00eds. A ficha de Bens e Direitos da declara\u00e7\u00e3o serve para descrever o patrim\u00f4nio do contribuinte e de seus dependentes. \u00c9 necess\u00e1rio observar as atualiza\u00e7\u00f5es constantes da lei, que dizem quem deve declarar e quem fica dispensado dessa obriga\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

 <\/p>\n

Cuidado com as compras<\/strong><\/h3>\n

O autor faz um apanhado de cuidados que devem ser tomados com rela\u00e7\u00e3o a compras e aquisi\u00e7\u00f5es. Ele lembra que se o objetivo \u00e9 atingir a independ\u00eancia financeira, o melhor a se fazer \u00e9 evitar compras sup\u00e9rfluas. Cerbasi recomenda que, al\u00e9m dos itens b\u00e1sicos, outras despesas s\u00f3 sejam feitas quando j\u00e1 se estiver em situa\u00e7\u00e3o de equil\u00edbrio dos ganhos e gastos. Para o caso de aquisi\u00e7\u00e3o de bens dur\u00e1veis a recomenda\u00e7\u00e3o \u00e9 que s\u00f3 sejam feitas quando o ganho for maior que as despesas. Ao planejar compras de longo prazo \u00e9 preciso garantir que as condi\u00e7\u00f5es de pagamento n\u00e3o colocar\u00e3o em risco o or\u00e7amento da fam\u00edlia. Tudo o que voc\u00ea compra decorre da vontade de consumo. Compras de grande valor exigem uma prepara\u00e7\u00e3o pr\u00e9via, ou seja, se voc\u00ea n\u00e3o se preparar e estudar muito bem o que vai comprar voc\u00ea pode acabar trocando os p\u00e9s pelas m\u00e3os e fazendo besteira, ent\u00e3o seja consciente e tenha cuidado.<\/p>\n

Tamb\u00e9m tenha cuidado com as compras no cart\u00e3o de cr\u00e9dito. \u00c9 preciso ter um pouco de receio na hora de sair passando o cart\u00e3o em qualquer maquininha por a\u00ed, pois \u00e9 necess\u00e1rio observar a taxa de juros e verificar se eles n\u00e3o s\u00e3o abusivos. Ao abrir uma conta e pedir um cart\u00e3o de cr\u00e9dito<\/a> tamb\u00e9m \u00e9 preciso verificar se a anuidade dele tamb\u00e9m n\u00e3o \u00e9 excessiva e tome cuidado com o cheque especial. Programas de fidelidade, ganhos de milhagem e trocas por pr\u00eamios podem ser uma boa ideia, mas eles precisam estar dentro do planejamento financeiro.<\/p>\n

 <\/p>\n

Resumo final<\/strong><\/h3>\n

O autor apresenta no decorrer dos cap\u00edtulos um manual para equilibrar a renda e fazer o dinheiro render em fun\u00e7\u00e3o de obter conforto e qualidade de vida. Uma leitura pontual e pr\u00e1tica que aprofunda finan\u00e7as pessoais. Em seguida d\u00e1 um passo a passo para organizar e ter as finan\u00e7as em dia. Agora que voc\u00ea j\u00e1 sabe como mapear sua renda j\u00e1 pode reduzir suas despesas e quitar poss\u00edveis d\u00edvidas. Planeje os gastos, redirecione o or\u00e7amento e o dinheiro para a realiza\u00e7\u00e3o daquele sonho vai aparecer.<\/p>\n

 <\/p>\n

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Se voc\u00ea gostou desse conte\u00fado, leia tamb\u00e9m os resumos dos livros O neg\u00f3cio do S\u00e9culo XXI<\/a>\u00a0e\u00a0A arte da Guerra<\/a>\u00a0dispon\u00edvel em nosso blog.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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